Sayın Olgu, kredi cari hesabı açılmış ise dediğinize aynen katılıyorum. Çünkü burada süresiz bir kredi ilişkisi vardır ve kredi hesabının belirli bir tarihte sıfırlanması dahi kredi ilişkisini sona erdirmez.

Ancak, kullandırılan kredinin türü ne olursa olsun (tüketici veya ticari) kredi ilişkisi kurulurken cari hesap açılmamış ise ve kullandırılan kredi geri ödeme planına bağlı, aylık eşit taksitler halinde ödenen bir kredi ise son taksitin ödenmesi ile kredi ilişkisi sona ermiş olmuyor mu? Asıl borçluya ileri bir tarihte, yeni bir sözleşme ve farklı bir hesaptan kullandırdığı kredi nedeniyle, banka ilk kredi sözleşmesinde imzası bulunan kefile müracaat edebilir mi? 19. HD'nin 2012/15421 E. sayılı kararını, ticari krediye kefil oldu isen daha sonra kullanılan tüketici kredisinde kefaletin var sayılamaz ancak, tüketici kredisine kefil oldu isen asıl borçlunun ticari kredisine de kefil olursun şeklinde yorumlamak mümkün olmaz herhalde.

19. HD'nin 2012/15421 E. sayılı kararına kadar (yanılmıyorsam) Yargıtay'ın bu konudaki kararlarında tüketici kredisi veya ticari kredi ayırımı yapılmamaktaydı. Kullanılan kredinin türü ne olursa olsun, GKS'ndeki 'borçlunun doğmuş ve doğacak tüm borçlarından kefalet limiti ile sorumlu olunacağına' dair hükümlerin geçerli olduğu kabul ediliyordu. Bu nedenle, 2012/15421 E. sayılı kararın bu güne kadarki içtihatlara aykırı ve yeni bir içtihat olduğunu düşünüyorum.


Mevzuat Dergisinden alıntı : Kredi Türleri

a) Cari Hesap Şeklinde Çalışmayan Sabit Vadeli Para Ödüncü:

Sabit vadeli para ödüncü kredilerinde kredi veren, paranın mülkiyetini bir defada kredi alana geçirir. Kredi alan da aldığı parayı bir defada veya anlaşmaya göre taksitler halinde geriye öder. Bu tür sözleşmelerde kredi alana belli bir sınıra kadar kredi açılmamış olduğu ve kredi cari hesap olarak çalışmadığı için kredi alan hesaba ödemeler yaparak krediyi “dönerli” şekilde kullanamaz. Bu tip sözleşmelere tüketici kredileri örnek olarak gösterilebilir.

Söz konusu kredinin konusunu teşkil eden ödünç rızaı bir sözleşme olduğu için tarafların anlaşması ile sözleşme kurulur. Başka bir şart öngörülmemişse sözleşmenin kurulması ile kredi verenin borcu muaccel hale gelir. Uygulamada kredi veren, geri ödeme yapılırken faiz de talep ettiği için sözleşme tam iki tarafa borç yükleyen bir sözleşmedir.

Bu tür kredide ödeme çoğu kez taksitler halinde ve belirlenen vadelerde yapılır. Kesin vadeler kararlaştırılmış olduğu için kredi alan vadenin geçmesi ile birlikte temerrüde düşer (BK.m.101/II).

Sözleşme, kredi alanın, aldığı miktarı faizi ve fer’ileri (masraf ve komisyonlar) ile birlikte ödemesi ile son bulur.